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O que é a Selic?
A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, responsável por remunerar todos os títulos públicos, ou seja, os papéis da dívida do governo. O percentual da Selic influencia todas as taxas de juros do país, como as cobradas em empréstimos, financiamentos e até aplicações financeiras.
Crédito: Foto: Getty Images/tommy -
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O coordenador do MBA de Gestão Estratégica e Econômica de Negócios da FGV, Mauro Rochlin, explica que isso acontece porque a Selic é considerada a menor taxa de juros da economia e os títulos públicos são a aplicação financeira mais segura que existe.
“O governo pode emitir moeda, no caso do Brasil o real, para pagar a sua dívida e nenhum outro agente econômico no país é capaz de emitir moeda dessa maneira. Com isso, ele é visto como o devedor mais sólido”, explica.
Crédito: Shutterstock -
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“Como o título público é visto como a aplicação financeira mais segura, a taxa de juros que remunera esse títulos públicos é sempre considerada a menor taxa de juros da economia, por uma questão de segurança”, completa o especialista.
Crédito: Marcello Casal Jr/Agência Brasil -
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Como a taxa Selic é definida?
A Selic é definida unilateralmente pelo Banco Central (BC) através de uma reunião periódica do Comitê de Política Monetária (Copom), que ocorre a cada 45 dias.
Crédito: Reuters -
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O percentual definido em uma reunião vale por 45 dias, ou seja, a cada reunião a taxa pode ser mantida, elevada ou reduzida. Após a reunião do Comitê, que conta com a presença do presidente do BC, Roberto Campos Neto, e mais outros oito integrantes, é elaborado um documento muito importante para o mercado financeiro chamado ata do Copom.
Crédito: 07/03/2023 REUTERS/Adriano Machado -
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Nessa ata, os membros do Copom apresentam as principais informações que influenciam nos preços de ativos financeiros, bolsa, câmbio, juros futuros e a Selic. Ou seja, é um documento que sinaliza quais são os próximos movimentos do Banco Central, sendo fundamental na estratégia de investidores.
Crédito: Divulgação/ Banco Central do Brasil -
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Como a Selic impacta na economia?
A taxa Selic é uma das formas que o Banco Central tem para controlar a quantidade de crédito circulando na economia, sendo um dos elementos centrais da política monetária no Brasil, baseada em um sistema de metas de inflação.
Esse sistema emprega como compromisso do governo colocar medidas para manter a inflação dentro de uma faixa fixada periodicamente pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), evitando o descontrole de preços.
Crédito: Shutterstock -
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Dessa forma, o objetivo da elevação da taxa nas reuniões do Copom é justamente desaquecer a economia e frear a inflação. No movimento contrário, quando a Selic baixa, ela acaba impulsionando a economia ao estimular o consumo.
Crédito: Anton Petrus / Getty Images -
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Como a Selic impacta o seu dinheiro?
A Selic é um indicador importante não só para a economia brasileira, mas também para o seu bolso. Isso por que ela representa o juro básico de toda a economia brasileira. Com isso, tem influência diretamente em todas as taxas de juros no país, por exemplo, a taxa de juros do seu cartão de crédito.
Crédito: Getty Images -
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Mauro Rochlin explica que o no momento em que o governo eleva a Selic, todas as demais taxas de juros da economia são “obrigadas” a também aumentar.
Crédito: Foto: Blake Wisz/Unplash -
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“Os demais emissores de dívidas, por exemplo, bancos que emitem aplicações financeiras como CDBS, LCIs, cadernetas de poupança e títulos de capitalização têm que oferecer uma taxa de juros maior do que aquela que está sendo oferecida pelo governo, porque os bancos ou mesmo as empresas não são vistos como devedores tão confiáveis como o governo”, afirma.
Crédito: alimentos e gastos domésticos também cresceram como motivo de reendividamento -
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Nível de consumo das pessoas
Sendo o governo um devedor mais confiável, os bancos vão aumentar as suas taxas de juros acima da Selic para conseguirem captar dinheiro. “Como eles vão ter que captar dinheiro a um custo mais alto, eles também vão ter que emprestar dinheiro a um custo mais alto”, diz o especialista.
Consequentemente, tudo isso tirá impactar no nível de consumo da população, já que quando aumenta a taxa Selic também aumenta a taxa de juros que os bancos e que as empresas oferecem para as pessoas. Com isso, as pessoas em vista dessa taxa maior vão preferir substituir o consumo pela poupança.
Crédito: d3sign/Getty Images
A taxa Selic vem ganhando destaque nos últimos tempos, especialmente este ano, quando se intensificou a expectativa de que ela passa a um patamar mais baixo, hoje em 13,75%.
Mas o que é essa taxa? A Selic é uma das variáveis macroeconômicas mais importantes da economia, cumprindo várias funções e impactando diferentes âmbitos no mercado e no cenário econômico.
Antes de ser uma taxa, a Selic é uma sigla para Sistema Especial de Liquidação e de Custódia. Esse sistema foi criado pela Andima (Associação Nacional das Instituições do Mercado Aberto) (atual Anbima) e pelo Banco Central (BC), em 1979, para disciplinar e agilizar a compra e venda de títulos públicos.
Por conta da eficiência que o sistema Selic garantiu ao BC no controle sobre as reservas bancárias, a taxa foi adotada, em março de 1999, como a única para indicar os juros do país. Antes, o Banco Central usava o sistema de banda de juros, que foi extinto.
Atualmente, a Selic está no percentual de 13,75% ao ano. Confira a tabela com o histórico da Selic:
Além de ser um dos principais instrumentos do governo para controlar a economia, também é um índice que influencia diretamente no bolso das pessoas.
Sob supervisão de Ana Carolina Nunes
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Fonte: CNN Brasil